Na busca pelo seguro auto mais acessível, especialmente para novos condutores, a tarefa pode parecer desafiadora. É a primeira experiência com seguros de automóveis, os termos são desconhecidos, e há dezenas de empresas e opções de apólices para escolher. Se você é um motorista adolescente ou adulto iniciante, é crucial conhecer as empresas que oferecem tarifas razoáveis e recursos benéficos.
Metodologia de Seleção
Nossa seleção de vencedores baseia-se em taxas de 158 empresas, seguida por uma análise aprofundada de 12 empresas líderes em mais de 250 pontos de dados. Utilizamos informações de 12 sites de empresas de seguros de automóveis, realizamos chamadas para diversas empresas e consultamos três agências de avaliação de reclamações de terceiros.
1. Erie: As Tarifas Mais Baratas
- Taxa Média para Adicionar Motorista de 16 Anos: $1.594 por ano
- Avaliação da CRASH Network: A-
- Taxa de Reclamação da NAIC: Acima do esperado
A Erie destaca-se ao oferecer tarifas anuais médias de $1.594 ao adicionar um motorista de 16 anos. Além do perdão pelo primeiro acidente, a Erie proporciona descontos significativos, especialmente direcionados a jovens motoristas. No entanto, é importante observar que a Erie vende apólices apenas em Washington, D.C. e 12 estados.
2. Geico: Melhor Disponibilidade Estadual
- Taxa Média para Adicionar Motorista de 16 Anos: $1.952 por ano
- Avaliação da CRASH Network: C-
- Taxa de Reclamação da NAIC: Acima do esperado
A Geico se destaca pela sua disponibilidade em todos os 50 estados. Embora tenha uma pontuação menor na CRASH Network, oferece descontos para bons motoristas e estudantes. No entanto, não fornece opções de substituição de carro novo ou pagamento por milha.
3. Nationwide: Melhor Substituição de Carro Novo
- Taxa Média para Adicionar Motorista de 16 Anos: $1.774 por ano
- Avaliação da CRASH Network: C
- Taxa de Reclamação da NAIC: Muito abaixo do esperado
A Nationwide se destaca ao oferecer cobertura abrangente que inclui a substituição de carros novos. Embora sua pontuação na J.D. Power seja abaixo da média, a taxa de reclamação da NAIC é excelente. É uma excelente opção para novos motoristas que planejam comprar um carro novo.
4. American Family: Menor Taxa de Reclamação da NAIC
- Taxa Média para Adicionar Motorista de 16 Anos: $2.084 por ano
- Avaliação da CRASH Network: C+
- Taxa de Reclamação da NAIC: Muito abaixo do esperado
A American Family se destaca pela menor taxa de reclamação da NAIC entre as seguradoras avaliadas. Embora sua disponibilidade seja limitada a 19 estados, oferece uma experiência positiva ao cliente. É uma escolha sólida para aqueles que valorizam um serviço ao cliente excepcional.
5. USAA: Melhor Atendimento ao Cliente
- Taxa Média para Adicionar Motorista de 16 Anos: $2.036 por ano
- Avaliação da CRASH Network: C-
- Taxa de Reclamação da NAIC: Acima do esperado
A USAA conquista a primeira posição na satisfação do cliente, obtendo a pontuação mais alta na J.D. Power. No entanto, sua disponibilidade é limitada e oferece apenas dois tipos de cobertura opcional. Recomendada para membros militares e suas famílias.
6. Nationwide: Melhor Se Necessitar de SR-22
- Taxa Média para Adicionar Motorista de 16 Anos: $1.774 por ano
- Avaliação da CRASH Network: C
- Taxa de Reclamação da NAIC: Muito abaixo do esperado
A Nationwide se destaca como a melhor escolha para aqueles que necessitam de um certificado SR-22. Apesar de uma pontuação abaixo da média na J.D. Power, oferece taxas razoáveis e opções de substituição de carros novos.
O Que é Essencial em um Seguro para Novos Motoristas?
A maioria dos estados exige que todos os motoristas tenham seguro de responsabilidade civil, e alguns exigem coberturas adicionais. Para veículos financiados ou arrendados, geralmente são necessárias coberturas de colisão e abrangente.
- Responsabilidade por Lesões Corporais: Cobertura para despesas médicas de outros motoristas e passageiros em caso de acidente causado por você.
- Responsabilidade por Danos à Propriedade: Ajuda a pagar a reparação ou substituição de veículos ou propriedades danificadas por você em um acidente.
- Colisão: Paga para reparar ou substituir seu carro após um acidente coberto.
- Abrangente: Paga para reparar ou substituir seu carro devido a eventos não relacionados a colisões, como incêndios, tempestades ou roubo.
Conclusão
Encontrar o seguro auto ideal para novos motoristas requer uma análise cuidadosa das opções disponíveis. Ao considerar fatores como tarifas, coberturas e histórico de reclamações, é possível tomar uma decisão informada. Escolha a seguradora que melhor atenda às suas necessidades específicas, garantindo a proteção adequada enquanto se ajusta ao seu orçamento.
