Introdução
Ao ser proprietário, sua casa representa, sem dúvida, seu maior investimento. Proteger esse patrimônio contra imprevistos é fundamental, e é aí que o seguro residencial entra em ação. Com tantas seguradoras no mercado, encontrar a ideal pode parecer desafiador. Neste guia, apresentamos as melhores empresas de seguro residencial com base em critérios como acessibilidade, qualidade no atendimento ao segurado e opções de cobertura.
Metodologia
Para escolhermos as melhores seguradoras, analisamos mais de 170 empresas, refinando a lista para as 14 principais. Julgamos cada empresa em oito categorias essenciais para boas políticas de seguro, considerando mais de 200 pontos de dados e utilizando mais de uma dúzia de fontes primárias de dados em nossa pesquisa.
USAA: Melhor em Satisfação do Segurado
A USAA se destaca com uma pontuação de 884 em 1.000 no Estudo de Seguro Residencial dos EUA de 2022 da J.D. Power, superando a média do setor de 819. Com taxas competitivas e poucas reclamações na Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC), a USAA é uma escolha sólida para membros militares, veteranos e suas famílias.
Prós:
- Taxas competitivas
- Pontuação elevada na J.D. Power
- Poucas reclamações na NAIC
Contras:
- Disponível exclusivamente para afiliados militares
- Aplicações online podem não estar disponíveis para todos
- Cobertura de custo de substituição garantida pode estar limitada a residências de alto valor
American Family: Melhor em Opções de Cobertura de Custo de Substituição
Com uma pontuação de 842 em 1.000 no Estudo de Seguro Residencial dos EUA de 2022 da J.D. Power, a American Family se destaca ao oferecer coberturas estendidas e garantidas de custo de substituição. Disponível em 19 estados, é uma escolha sólida para quem busca amplas opções de cobertura.
Prós:
- Taxas competitivas
- Pontuação sólida na J.D. Power
- Diferença de 22% nas taxas entre franquias de $500 e $2.000
Contras:
- Disponível apenas em 19 estados
- Necessidade de falar com um agente para adquirir uma apólice
- Mais reclamações na NAIC do que o esperado para sua participação no mercado
Progressive: Melhor em Taxas Competitivas
A Progressive se destaca com uma taxa média de $901 por ano, cerca de 53% menos que a média de $1.935. Com presença em 43 estados, é uma opção atraente para quem busca economia e flexibilidade.
Prós:
- Taxas competitivas
- Disponível em 43 estados
- Cotações e aplicações online disponíveis
Contras:
- Volume elevado de reclamações na NAIC
- Pontuação abaixo da média na satisfação do segurado na J.D. Power
- Cobertura de custo de substituição estendida ou garantida pode não estar disponível
Chubb: Melhor em Gerenciamento de Taxas com Franquias
A Chubb se destaca ao oferecer uma diferença de 24% nas taxas entre franquias de $500 e $2.000. Embora tenha taxas acima da média, pode ser uma escolha para proprietários de alta renda que buscam controlar custos com uma franquia mais alta.
Prós:
- Disponível em todos os 50 estados
- Menos reclamações na NAIC do que o esperado
- Diferença de 24% nas taxas entre franquias de $500 e $2.000
Contras:
- Taxas acima da média
- Cotações e aplicações online indisponíveis
- Pontuação mais baixa na satisfação do segurado na J.D. Power em comparação com a média do setor
State Farm: Melhor em Recursos Online
A State Farm se destaca por oferecer cotações e compra de apólices online, com aplicativos para Apple e Android com uma avaliação média de 4,75. Embora suas taxas estejam abaixo da média, outras seguradoras podem oferecer coberturas mais acessíveis.
Prós:
- Disponível em 49 estados
- Aplicativo móvel altamente avaliado
- Sem lista de raças de cães proibidos
Contras:
- Taxa de reclamação na NAIC mais alta do que o esperado
- Outras seguradoras podem oferecer taxas mais baixas
- Novas apólices não são oferecidas na Califórnia
Conclusão
Ao escolher a melhor seguradora residencial, é crucial considerar suas necessidades específicas. Se você é um militar, a USAA pode ser a escolha certa; se busca coberturas estendidas, a American Family é uma opção sólida. Para economia e flexibilidade, a Progressive se destaca, enquanto a Chubb é ideal para quem procura gerenciar custos com franquias mais altas. A State Farm, com recursos online robustos, é a escolha para quem valoriza a conveniência digital.
Lembre-se, a decisão final deve ser baseada em suas necessidades exclusivas e na combinação certa de cobertura, serviço ao cliente e acessibilidade. Escolher a seguradora certa é investir na proteção de seu maior ativo - sua casa.
