Um acordo de seguro é a compensação financeira oferecida por uma companhia de seguros a um cliente em resposta a uma reclamação. Esse pagamento representa o montante final concedido ao cliente após o ajuste da reclamação, desde que esteja coberto pela apólice. Após o pagamento do acordo, a reclamação é considerada resolvida.
Determinação dos Valores do Acordo
A quantia do acordo de seguro não é arbitrariamente decidida pela seguradora; ela é calculada com base nos termos da apólice do cliente. Independentemente do método de cálculo, o acordo está sujeito aos limites de cobertura estabelecidos na apólice, além da dedução de uma franquia.
Diferentes Formas de Cálculo
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Custo de Reposição: Representa o valor para substituir a propriedade danificada por uma nova, semelhante em tipo e qualidade.
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Custo de Reposição Garantido: Similar ao custo de reposição, mas a apólice cobre integralmente os custos de reposição, mesmo além dos limites da apólice. Geralmente aplicável à estrutura em seguro residencial.
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Valor Atual: Custo de reposição com depreciação subtraída do valor do item.
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Valor de Mercado: Valor da propriedade danificada se fosse colocada à venda. Normalmente menor que o custo de reposição.
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Valor Acordado: Um valor fixo acordado entre a seguradora e o segurado para propriedades específicas.
Exemplo Prático
Imaginemos que uma pessoa, Haruka, enfrentou um pequeno incêndio na cozinha. Seu seguro residencial estabelece que a reposição será feita com base no custo de reposição. O ajustador avalia o custo de substituir a geladeira, o forno, os armários e os utensílios de cozinha em $9,500.
No entanto, Haruka revela que a máquina de lavar louça já estava quebrada antes do incêndio. Portanto, ela não está qualificada para a cobertura total de reposição, estimada em $1,000. O ajustador determina o valor de reposição como $8,550, e após subtrair a franquia de $500, a oferta de acordo da seguradora é de $8,050.
Opções de Liquidação e Considerações Finais
A liquidação pode ser realizada de várias formas, não necessariamente em dinheiro. Em casos de reparos, a seguradora pode pagar diretamente ao contratante. Algumas apólices oferecem opções alternativas, como liquidação em dinheiro para itens não desejados.
Em resumo, entender as nuances do acordo de seguro é crucial. Seja o custo de reposição, valor atual ou acordado, cada modalidade influencia diretamente no valor final oferecido pela seguradora. Ao escolher a forma de liquidação e compreender as cláusulas da apólice, o segurado pode tomar decisões informadas durante o processo de reclamação.
Sobre o Especialista: Stefan Tirschler
Stefan é responsável pela liderança de subscrição, expansão de mercado e pesquisa e desenvolvimento de produtos para as operações da Square One. Com a designação Fellow Chartered Insurance Professional, ele mantém uma licença de seguro geral nível 2 em várias províncias canadenses. Além disso, Stefan é membro do Comitê de Educação e instrutor CIP/GIE para o Instituto de Seguros do Canadá.
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